Политика AML/KYC

1. Назначение и область применения

Настоящая Политика AML/KYC устанавливает порядок проверки клиентов и транзакций на сайте BitcoinShark.exchange с целью противодействия отмыванию денежных средств, финансированию терроризма и другой противоправной деятельности.

Политика распространяется на всех пользователей сервиса и применяется ко всем операциям с цифровыми активами и электронными средствами.

2. Что такое KYC и зачем оно нужно

KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента») — это процедура установления и подтверждения личности клиента, а также оценки потенциальных рисков, связанных с его операциями.

Прохождение KYC позволяет сервису убедиться, что средства клиента имеют законное происхождение и не связаны с мошенничеством, отмыванием денег или финансированием запрещенной деятельности.

BitcoinShark.exchange оставляет за собой право запросить прохождение KYC-проверки в следующих случаях, в том числе, но не ограничиваясь:

• при нестандартных или подозрительных операциях;
• при поступлении сведений о возможной причастности клиента к незаконной деятельности;
• при запросах со стороны банков, платежных систем или компетентных органов.

Отказ клиента от прохождения KYC-проверки влечет за собой отказ в проведении операции и/или блокировку доступа к сервису.

3. Случаи, когда сервис вправе запросить KYC-верификацию

Обменный пункт вправе инициировать KYC-проверку, если имеются основания полагать, что операции могут быть связаны с:

• отмыванием денежных средств;
• получением дохода от террористической или иной преступной деятельности;
• незаконным оборотом наркотических средств и психотропных веществ;
• торговыми операциями с юрисдикциями, в отношении которых действуют международные или национальные ограничения;
• любыми иными действиями, нарушающими действующее законодательство.

В отдельных случаях сервис может запросить KYC и без указания конкретной причины, если того требуют внутренние процедуры по управлению рисками.

4. Что такое AML и зачем он нужен

AML (Anti-Money Laundering) — это совокупность организационных и технических мер, направленных на предотвращение использования сервиса для:

• легализации незаконно полученных доходов;
• финансирования терроризма;
• финансирования разработки и распространения оружия массового поражения;
• обхода финансового контроля и санкций.

В рамках AML-процедур сервис:

• идентифицирует клиентов и при необходимости запрашивает дополнительные документы;
• хранит и анализирует информацию о транзакциях;
• при необходимости обменивается данными с банками, платежными системами и государственными органами в объеме, предусмотренном законом;
• применяет программные средства мониторинга транзакций и оценки рисков.

5. Проверка адресов и оценка риска

Для анализа транзакций и адресов криптовалют сервис использует специализированные аналитические решения.

В ходе проверки может оцениваться:

• общий риск, выраженный в процентах — вероятность того, что адрес или транзакция связаны с нелегальной деятельностью;
• источники риска — типы сервисов и категорий адресов, с которыми взаимодействовал данный адрес, а также доля средств, связанных с такими источниками.

Условно выделяются следующие уровни риска:

• 0–25% — низкий риск, адрес/транзакция считаются «чистыми»;
• 25–75% — умеренный риск, может потребоваться дополнительная проверка или запрос документов;
• свыше 75% — высокий риск, операция может быть заблокирована до выяснения обстоятельств.

Оценка риска базируется на международных базах данных и регулярно обновляемой информации. Адрес, считавшийся безопасным ранее, может получить иную оценку риска при появлении новых данных.

6. Причины, по которым сервис обязан применять AML-процедуры

Если криптовалютный сервис не осуществляет AML-контроль, он может быть использован злоумышленниками для отмывания средств, финансирования терроризма и иной незаконной деятельности.

В таком случае ответственность может наступить не только для нарушителя, но и для платформы, которая не приняла надлежащих мер по финансовому мониторингу.

Именно поэтому BitcoinShark.exchange внедряет AML-процедуры и проводит KYC-верификации, чтобы:

• снизить риск проведения незаконных операций через сервис;
• обеспечить соблюдение требований законодательства и регуляторов;
• защитить добросовестных пользователей от блокировок со стороны банков и платежных систем;
• повысить общий уровень безопасности и доверия к площадке.

7. Действия сервиса при блокировке или приостановке операции

Если по результатам AML/KYC-проверки операция или адрес вызывают подозрение, сервис вправе:

1. Приостановить выполнение операции и временно заблокировать средства до выяснения обстоятельств.
2. Направить пользователю запрос дополнительной информации и документов для подтверждения законности происхождения средств и сути операции.

В числе прочего сервис может запросить:

• указание платформы, кошелька или сервиса, с которого поступили средства;
• скриншоты истории операций/выводов средств у отправителя;
• ссылку на транзакцию в блокчейн-обозревателе;
• описание характера сделки (за какую услугу или по какому договору получены средства);
• дату, время и сумму транзакции;
• данные и контактные сведения Пользователя;
• скриншоты переписки с Пользователем, подтверждающие договоренности и факт отправки средств.

От полноты и качества предоставленной информации зависит срок рассмотрения и итоговое решение по разблокировке или возврату средств.

8. Возврат средств и комиссия за обработку

Если в результате автоматической проверки (AML-скрининга) операция признана рискованной, сервис может принять решение о возврате поступивших средств отправителю.

При возврате средств по причине срабатывания AML-риска сервис вправе удержать комиссию за обработку и проведение проверки в размере до 5% от суммы возврата.

В исключительных случаях, когда выявлены серьёзные подозрения в причастности операции к незаконной деятельности, возврат средств возможен только после прохождения полной процедуры идентификации и верификации (AML/KYC).

Возврат средств, как правило, осуществляется на те же реквизиты, с которых они были получены.

Сервис оставляет за собой право:

• приостановить или отклонить операцию при выявлении признаков незаконной деятельности;
• отказать в возврате средств до получения разъяснений от пользователя и/или компетентных органов;
• передать информацию по операции государственным органам в соответствии с законодательством.

Пользователь принимает на себя риск того, что решение о возврате средств может зависеть от внутренней политики банков, платёжных систем и других участников операции.

9. Заключительные положения

Сервис оставляет за собой право обновлять и дополнять настоящую Политику AML/KYC в одностороннем порядке при изменении требований законодательства, рекомендаций регуляторов и международной практики финансового мониторинга.

Актуальная редакция Политики всегда доступна на сайте сервиса и применяется ко всем операциям с момента её публикации.